Страхування відповідальності суб’єктів господарювання, інших юридичних осіб, у користуванні яких є об’єкти підвищеної небезпеки, за шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок надзвичайних ситуацій

Об’єктом страхування є - відповідальність за заподіяну шкоду особі або її майну.

Страховий продукт передбачає обов’язок Страховика за визначену Договором страхування плату (страхову премію) здійснити страхову виплату відповідно   до   умов   Договору   страхування   у   разі   заподіяння   шкоди потерпілим третім особам та/або їх майну, у тому числі навколишньому природному середовищу, відповідальність за відшкодування якої несе Страхувальник/ інша особа, відповідальність якої застрахована за Договором страхування, внаслідок настання надзвичайної ситуації на об'єкті підвищеної небезпеки.

Страховий ризик – заподіяння потерпілим третім особам, включаючи шкоду навколишньому природньому середовищу, шкоди, відповідальність за відшкодування якої несе Страхувальник, внаслідок надзвичайної ситуації.

Згідно цих Загальних умов страховим випадком не визнається та не відшкодовується Страховиком:

• якщо надзвичайна ситуація, яка призвела до настання відповідальності Страхувальника, виникла не в період дії Договору або поза строку дії страхового покриття за Договором;
• подія, що сталася внаслідок збройної агресії, воєнних дій, масових заворушень, порушень громадського порядку, терористичного акту, впливу ядерного вибуху, випромінювання або радіоактивного зараження та забруднення;
• штрафи, пені, інші (у тому числі адміністративні) санкції, визначені договором чи законом;
• моральна шкода, упущена вигода, інші непрямі збитки;
• шкода, заподіяної внаслідок перевезення, зберігання чи застосування вибухових пристроїв та/або речовин, вогнепальної зброї;
• шкода, заподіяна власному майну Страхувальника або майну, що використовується Страхувальником на підставі договору оренди (лізингу);
• шкода, визначена письмовою вимогою (претензією) потерпілої третьої особою, що визнана Страхувальником, але не погоджена Страховиком.

Підставою для відмови у страховій виплаті є:

• навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
• вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено Договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
• подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
• несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);
• наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором страхування;
• інші підстави, визначені законодавством України.

Страхова сума – грошова сума, в межах якої Страховик відповідно до умов Договору зобов'язаний провести страхову виплату в разі настання страхового випадку.

1. Розмір страхової суми в Договорі страхування встановлюється за домовленістю Сторін і не може становити для окремого об’єкта підвищеної небезпеки:
   • класу – не менше ніж 5500 мінімальних заробітних плат у місячному розмірі, встановленому законом на 01 січня року укладання Договору страхування;
   • класу – не менше ніж 4500 мінімальних заробітних плат у місячному розмірі, встановленому законом на 01 січня року укладання Договору страхування;
   • класу – не менше ніж 3500 мінімальних заробітних плат у місячному розмірі, встановленому законом на 01 січня року укладання Договору страхування.
2. В межах страхової суми в Договорі страхування визначаються такі ліміти відповідальності Страховика:
   • загальний максимальний розмір страхової виплати одній потерпілій третій особі становить - 150 мінімальних заробітних плат у місячному розмірі, встановленому законом на 01 січня року, в якому настав страховий випадок;
   • розмір страхової виплати утриманцям одного померлого за весь період їх утримання не може бути більшим, ніж 150 мінімальних заробітних плат у місячному розмірі, установленому законом на 01 січня року, у якому настав страховий випадок;
   • загальний розмір усіх здійснених страхових виплат у разі шкоди майну потерпілих третіх осіб не повинен перевищувати 20 % страхової суми, встановленої для такого об’єкта підвищеної небезпеки в Договорі страхування; 4) загальний розмір усіх здійснених страхових виплат у разі заподіяння шкоди навколишньому природному середовищу не повинен перевищувати 30% страхової суми, встановленої для такого об’єкта підвищеної небезпеки в Договорі страхування.

Розмір страхової премії (платежу) зазначається в договорі страхування. Розмір страхової премії розраховується шляхом добутку страхового тарифу та страхової суми, зазначеної в Договорі страхування. Страховий платіж підлягає сплаті у розмірі і порядку, визначеному в Договорі страхування.

Страховий тариф визначається в залежності від обраних Страхувальником умов страхового покриття та зазначається у Договорі страхування.

Розмір страхового тарифу/Страхової премії визначається на підставі наступних даних:

• клас об’єкту підвищеної небезпеки;
• джерело та/або об’єм небезпечної речовини, яка знаходиться на об’єкті підвищеної небезпеки;
• вид діяльності Страхувальника;
• місце знаходження об’єкту підвищеної небезпеки;
• розмір страхової суми (розміри лімітів відповідальності), наявність/відсутність франшизи та її розмір;
• надзвичайні ситуації та події (у тому числі, пожежі, аварії та інші події), які мали місце та пов’язані з відповідальністю Страхувальника/ іншої особи, відповідальність якої передається на страхування, за попередні 5 (п’ять) років до укладення Договору страхування;
• наявність судового розгляду та/або рішення суду про притягнення Страхувальника/іншої особи, відповідальність якої застрахована за Договором страхування, до відповідальності за заподіяння шкоди та/або збитків третім особам (включаючи заподіяння шкоди навколишньому природному середовищу) за попередні 5 (п’ять) років до укладення Договору страхування;
• наявність приписів та/або рекомендацій державних компетентних органів та/або організацій, підприємств щодо усунення порушень, що призвело чи може призвести до виникнення надзвичайної/ аварійної ситуації, що може завдати шкоди життю та/або здоров’ю третіх осіб чи збитків їх майну (включаючи заподіяння шкоди навколишньому природному середовищу) за попередні 5 (п’ять) років до укладення Договору страхування;
• наявність чинних договорів страхування, укладених стосовно об’єкта страхування;
• наявність на законних підставах або на підставі інших правовідносин страхового інтересу щодо об’єкту страхування.
• строк дії договору страхування.
• порядок сплати страхових платежів.
• розмір винагороди посередника.
• при розрахунку тарифів також проводиться аналіз збитковості Товариства з даного класу, необхідність перестрахування певної долі відповідальності та рівень ринкових тарифів за подібними договорами страхування.

Розміри страхового тарифу для окремого об’єкта підвищеної небезпеки:

1 класу – мінімальний 0,09%, максимальний – 2,0% від страхової суми;

2 класу – мінімальний 0,08%, максимальний – 1,7% від страхової суми;

3 класу – мінімальний 0,07%, максимальний – 1,5% від страхової суми.

Франшиза (безумовна) – частина збитків, що не відшкодовується Страховиком та при розрахунку страхової виплати (страхового відшкодування) її розмір в усіх випадках вираховується (віднімається) з розміру страхової виплати (страхового відшкодування), належному до сплати Страхувальнику.

В Договорі страхування може застосовуватися безумовна франшиза, яка встановлюється у відсотках від страхової суми у розмірі, що не перевищує 1 відсоток страхової суми щодо окремого об’єкта підвищеної небезпеки, крім випадків відшкодування шкоди, заподіяної життю та/або здоров’ю потерпілих третіх осіб, за якими франшиза не встановлюється.

Розмір франшизи визначається Сторонами у Договорі страхування.

Страхове покриття діє стосовно страхових випадків, що сталися в межах території дії Договору страхування, яка зазначена Сторонами в Договорі страхування.

Не зважаючи на умови Договору страхування, страхове покриття не поширюється на територію/район воєнних або бойових дій, а також на територію, яка вийшла з-під контролю органів влади України, територію/зону проведення антитерористичної операції, територію/зону проведення операції об’єднаних сил, зону воєнних або збройних конфліктів.

Строк дії Договору страхування визначається в Договорі страхування за згодою Страховика і Страхувальника та не може становити менше одного року.

Дія Договору страхування не поширюється на події, що мають ознаки страхового випадку, які настали до набрання чинності Договором страхування. Ретроактивна дата в Договорі страхування не застосовується.

Договір не діє на території України, що перебуває у тимчасовій окупації, та територіях, непідконтрольних офіційній українській владі, які визнані такими відповідно до Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» та Наказу Міністерства розвитку громад та територій № 376 від 28 лютого 2025 р. «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією» зі змінами та доповненнями на момент події, що має ознаки страхового випадку, а у разі їх скасування – інших аналогічних нормативних актів чинного законодавства. У будь-якому разі дія Договору не поширюється на території, що офіційно оголошені зонами бойових дій, воєнних конфліктів, зонами, що підпадають під санкції ООН.

Якщо Договором страхування не передбачено інше, Договір страхування набирає чинності з 00 годин 00 хвилин (за київським часом) дня, вказаного у Договорі страхування як початок його дії, але не раніше надходження страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами) на рахунок Страховика, та закінчується о 24 годині 00 хвилин (за київським часом) дати, що зазначена в Договорі страхування як дата закінчення строку дії Договору страхування.

Договором страхування може бути передбачено, що страховий захист щодо об’єкта страхування діє протягом усього строку дії Договору страхування, окрім випадків зупинення дії страхового покриття (зобов’язання Страховика здійснити страхову виплату в разі настання страхового випадку) через несплату Страхувальником чергової частини страхової премії (при сплаті Страхувальником страхової премії частинами) в обсязі та строки, встановлені Договором страхування:

• якщо друга чи наступна частини страхової премії не надійшли в строки, визначені Договором страхування як строк сплати частини страхової премії, дія страхового покриття за Договором страхування зупиняється по всім випадкам після завершення 24 години (за київським часом) дня, до якого Страхувальник має сплатити частину страхової премії згідно з умовами Договору страхування.
• у разі сплати Страхувальником простроченої частини страхової премії, страхове покриття за Договором поновлює дію з 00 год 00 хвилин (за київським часом) дня, наступного за днем надходження простроченої частини страхової премії на поточний рахунок Страховика.

З моменту зупинення дії страхового покриття та до моменту відновлення дії страхового покриття, страховий захист щодо об’єкта страхування, зазначеного у Договорі страхування не діє, і Страховик не несе зобов’язань щодо здійснення страхових виплат за подіями, що сталися у період зупинення дії страхового покриття за Договором страхування. При цьому, строк дії Договору страхування не змінюється.

У разі, якщо при укладенні Договору Страхувальник надав недостовірні відомості про об’єкт страхування,  Договір підлягає розірванню.

Підставами для відмови у здійсненні страхової виплати є:

1. навмисні дії Страхувальника/ Вигодонабувача, спрямовані на настання страхового випадку (крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями). Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір, встановлюється відповідно до законодавства;

2. вчинення Страхувальником/Вигодонабувачем умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

3. подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;

4. несвоєчасне повідомлення Страхувальником / Застрахованою особою про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди;

5. наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором страхування;

6. інші підстави, визначені законодавством та умовами Договору страхування.

Цей страховий продукт не пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору.

На даний час не передбачено.

Страхувальник перед укладенням Договору страхування зобов’язаний проінформувати Страховика або Страхового посередника про відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності та вірогідності настання страхового випадку і розміру можливих збитків), та/або надати йому іншу інформацію, що має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення Договору страхування, у тому числі про наявність страхового інтересу, та/або про розмір страхової премії за Договором страхування.

При укладенні договору страхування Страховик має право запросити у Страхувальника документи, необхідні для оцінки страхового ризику та укладання договору страхування.

До укладення Договору страхування Страхувальнику необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, зазначеними в Загальних умовах страхового продукту за посиланням.