Автострахування КАСКО

Об’єктом страхування є: наземний транспортний засіб (далі – ТЗ) на праві володіння, користування і розпорядження таким ТЗ та/або можливі збитки чи витрати; Страховий продукт передбачає обов’язок Страховика за визначену Договором страхування плату (страхову премію/страховий платіж) у разі знищення або пошкодження застрахованого ТЗ внаслідок настання події (страхового ризику) здійснити виплату страхового відшкодування відповідно до умов Договору страхування шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок станції технічного обслуговування, підприємства автосервісу, місця здійснення ремонтно-відновлювальних робіт – СТО або на поточний рахунок Страхувальника/ Вигодонабувача.

Для цього стандартного страхового продукту об’єктом є:

• наземні транспортні засоби, що відповідно до Закону України «Про дорожній рух» підлягають державній або відомчій реєстрації, включаючи додаткове обладнання, встановлене на таких наземних транспортних засобах, якщо страхування такого обладнання передбачене Договором страхування;
• інші наземні транспортні засоби, включаючи технологічні транспортні засоби, та встановлені на них додаткове обладнання, якщо страхування транспортного засобу з додатковим обладнанням передбачене Договором страхування.

1. Наземний транспортний засіб або технологічний транспортний засіб, що приймається на страхування, повинен бути належним чином зареєстрований в територіальних сервісних центрах, підконтрольних Головному Сервісному Центру Міністерства внутрішніх справ України, або в інших відповідних державних органах України (якщо інше не передбачено Договором страхування). У разі зміни державного компетентного органу, який уповноважений здійснювати реєстрацію транспортного засобу на інший ніж зазначено в цьому пункті, наземний транспортний засіб, або технологічний транспортний засіб, що приймається на страхування, повинен бути належним чином зареєстрований у такому належному державному компетентному органі.

2. Допускається страхування щойно придбаного Страхувальником або ввезеного ним із-за кордону транспортного засобу на підставі довідки-рахунку або митної декларації до реєстрації в державних органах України. При цьому обов’язки за ризиком «Викрадення» виникають у Страховика після реєстрації застрахованого транспортного засобу в територіальному сервісному центрі, підконтрольному Головному Сервісному Центру Міністерства внутрішніх справ України, або іншому державному органі, та внесення відповідного запису у Договір страхування на підставі пред’явлених відповідних документів та повторного огляду транспортного засобу (якщо інше не передбачено Договором страхування).

3. Допускається страхування транспортних засобів, які перебувають у володінні та (або) користуванні Страхувальника (Вигодонабувача) без права відчуження до моменту отримання їх у власність (у випадку придбання транспортного засобу у розстрочку або з використанням механізму споживчого кредитування тощо).

4. Разом з транспортним засобом може бути застраховане додаткове обладнання та комплектуючі елементи транспортного засобу. Додаткове обладнання та комплектуючі елементи транспортного засобу не підлягає страхуванню окремо від транспортного засобу, на якому вони встановлені (якщо інше не передбачено Договором страхування).

За умови відповідного зазначення у Договорі страхування, застрахованими можуть бути такі ризики:

1. ДТП (дорожньо-транспортна пригода) - пошкодження (знищення) Застрахованого ТЗ та/або Додаткового обладнання, які сталися внаслідок Дорожньо-транспортної пригоди під час руху Застрахованого ТЗ та/або пересування іншого ТЗ.
2. ПДТО (протиправні дії третіх осіб) – пошкодження (знищення) Застрахованого ТЗ та/або Додаткового обладнання внаслідок протиправних дій Третіх осіб, а також викрадення Додаткового обладнання під час знаходження ТЗ у Місці дії Договору.
3. ПВС (пожежа, вибух або самозаймання) - пошкодження (знищення) Застрахованого ТЗ та/або Додаткового обладнання внаслідок пожежі, вибуху або самозаймання ТЗ (крім випадку підпалу);
4. СЯ (стихійне явище) - пошкодження (знищення) Застрахованого ТЗ та/або Додаткового обладнання внаслідок стихійного явища - удару блискавки, шторму, урагану, зливи, граду, землетрусу, селі, обвалу, зсуву, паводка, повені, нападу тварин, а також внаслідок випадкового зовнішнього впливу на Застрахований ТЗ сторонніх предметів, зокрема, падіння дерев, каменів тощо (за винятком ПДТО).
5. Викрадення - незаконне заволодіння Застрахованим ТЗ внаслідок крадіжки, грабежу, розбою.

Конкретний перелік страхових ризиків визначається у Договорі страхування.

Страхувальнику може бути запропоновано певні варіанти страхування у Програмах, які містять різні складові страхового покриття та інші умови страхування.

Обмеження страхування:

Не може бути укладений Договір відносно ТЗ, який:

- ввезений на територію України з порушенням вимог митного законодавства, або зареєстрований з порушенням вимог законодавства України;

- знаходиться в розшуку або компетентним органом накладено обмеження на користування або розпорядження ТЗ;

На страхування не приймаються ТЗ:

- строк експлуатації яких більше 20 (двадцяти) повних років (включно); - ексклюзивних марок, що мають обмежену партію випуску;

- що експонуються на виставках, в салонах, на подіумах з метою реклами; - під час їх транспортування (на інших засобах транспорту або буксирування), вивантаження, завантаження або зберігання на відповідних площадках або складах (як товар); 

- раритетні, ексклюзивні, спортивні, саморобні, перероблені, з лівостороннім керуванням, «будинки на колесах» (житловий трейлер);

- технічний стан яких не відповідає вимогам Закону України «Про дорожній рух» та Правилам дорожнього руху;

- що мають значні механічні та/або корозійні пошкодження кузову та лакофарбового покриття, або технічно несправні (не на ходу), або є розукомплектованими;

- що не мають ідентифікаційних номерів вузлів та агрегатів або ідентифікаційні номери частково знищені, або якщо ідентифікаційні номери не співпадають з номерами у реєстраційних документах.

Умовами договору перелік обмежень може бути змінений (звужений чи розширений).

Страхова сума може визначається відповідно до ринкової вартості ТЗ, або його балансової вартості, або за домовленістю між Страховиком і Страхувальником, та зазначається у Договорі страхування.

У випадку збільшення ринкової вартості застрахованого ТЗ в період дії Договору страхування, страхова сума за згодою Сторін може бути збільшена протягом строку дії Договору страхування шляхом внесення відповідних змін до Договору та сплати додаткової страхової премії, якщо інше не визначено умовами Договору страхування. 

В межах страхової суми в Договорі страхування можуть визначатися ліміти відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків тощо.

Мінімальний розмір страхової суми – 200 000,00 грн.

Максимальний розмір страхової суми  - 20 000 000,00 грн.

Якщо інше не передбачено Договором, при його укладенні розраховується єдина Страхова сума для Транспортного засобу (ТЗ) та Додаткового обладнання.

Страхова сума на дату укладення Договору не повинна перевищувати Ринкову вартість ТЗ із Додатковим обладнанням, встановлену на ту ж дату.

Ринкова вартість Транспортного засобу (Додаткового обладнання) визначається на підставі даних Заяви про страхування та/або документів, що підтверджують вартість ТЗ і Додаткового обладнання: договору купівлі-продажу, рахунку-фактури, бухгалтерських документів, каталогу офіційного дилера або інших офіційних каталогів, довідників, бюлетенів, актів та висновків автотоварознавчого дослідження (експертизи) тощо. В разі відсутності таких документів, вартість ТЗ (Додаткового обладнання) встановлюється за домовленістю Сторін і зазначається в Договорі як узгоджене значення Ринкової вартості.

В разі визначення Ринкової вартості ТЗ на підставі висновків автотоварознавчого дослідження (експертизи), таке дослідження (експертиза) здійснюється за рахунок Страхувальника та, за узгодженням зі Страховиком, з наступним зменшенням розміру Страхового платежу на величину вартості такої експертизи, якщо інше не передбачене Договором.

За бажанням Страхувальника, ТЗ (Додаткове обладнання) може бути застраховано на Страхову суму, що становить частину його Ринкової вартості, але ця частка не може становити менше ніж 50%, якщо інше не передбачено Договором. В такому разі має місце страхування в частці, а відшкодування збитку здійснюється в такій же пропорції, в якій Страхова сума співвідноситься до Ринкової вартості ТЗ із Додатковим обладнанням. При цьому, сума Франшизи враховується у розмірі, встановленому при укладенні Договору.

Ліміт відшкодування за ризиками КАСКО – умови здійснення виплат страхового відшкодування за ризиками КАСКО, які, при відповідному зазначенні Договорі страхування, включаються до Договору:

1. АЛ (агрегатний ліміт відшкодування) - Страхова сума є сумою, в межах якої Страховик здійснює виплату відшкодування по всіх страхових випадках, що відбулися під час дії Договору. Договір припиняє свою дію з моменту, коли загальна сума страхових відшкодувань за ризиками КАСКО, виплачених внаслідок настання страхових випадків протягом строку дії Договору, досягне розміру страхової суми. Після здійснення Страховиком виплати певної суми страхового відшкодування, Договір в частині зобов′язань Страховика діє у розмірі страхової суми за ризиками КАСКО, зменшеної на суму виплаченого страхового відшкодування. Страхова сума може бути відновлена до початкового розміру за письмовою заявою Страхувальника, за наявності згоди Страховика і сплати Страхувальником у повному обсязі  додаткового страхового платежу. У випадку, якщо страхова сума не відновлена та /або не сплачено додатковий страховий платіж, наступна виплата страхового відшкодування здійснюється Страховиком пропорційно відношенню залишку страхової суми до страхової суми, визначеної початково, при укладенні договору страхування.  
2. НАЛ (неагрегатний ліміт відшкодування) - Страхова сума є лімітом відшкодування Страховика по кожному страховому випадку. При цьому, Договір припиняє дію з моменту виплати страхового відшкодування по одному випадку в розмірі, що дорівнює розміру страхової суми за вирахуванням франшизи.

Страхувальник має право відновити Страхову суму за Договором страхування, укладеним з Лімітом відшкодування АЛ, після виплати Страхового відшкодування, уклавши зі Страховиком відповідну додаткову угоду та сплативши додатковий страховий платіж у повному обсязі. Розмір такого платежу СПд визначається за формулою: СПд = СВ * Т * п/ N,

де СВ – сума виплаченого відшкодування, грн;
        Т – страховий тариф, вказаний в Договорі, %;
        п- кількість днів з дати початку строку дії Додаткової угоди до дати закінчення Договору (включно);
        N – загальна кількість днів строку дії Договору.

Страховий тариф та розмір страхової премії визначається в залежності від обраних Страхувальником умов страхового покриття та зазначається у Договорі страхування.

Розмір страхового тарифу/Страхової премії визначається на підставі наступних даних:

• вид ТЗ (легковий, вантажний, спецтехніка, сільськогосп. техніка, причеп тощо);
• марка, модель та об’єм двигуна ТЗ;
• рік випуску ТЗ;
• пробіг ТЗ на дату укладання Договору страхування;
• технічний стан ТЗ;
• призначення (напрями використання), за яким буде використовуватися ТЗ (зокрема таксі, перевезення грошей, перевезення хворих, сміттєвоз, лісовози тощо);
• заходи безпеки (види протиугінних систем);
• вік та водійський стаж осіб, допущених до керування застрахованим ТЗ;
• вид додаткового обладнання, встановленого на ТЗ;
•  територія страхового покриття;
• ринкова вартість ТЗ.

Мінімальний розмір річного страхового тарифу у відсотках  від страхової суми – 0,5%.

Максимальний розмір річного страхового тарифу у відсотках від страхової суми -10%.

Договором страхування може бути передбачена власна участь Страхувальника у відшкодуванні збитку – франшиза.

Франшиза - частина збитків Страхувальника, що не відшкодовується Страховиком згідно з Договором. При настанні кожного Страхового випадку за ризиками КАСКО застосовується Франшиза безумовна, тобто, частина збитків Страхувальника, що встановлена за Договором в певному розмірі і зазначена у Договорі, та яка при здійсненні виплати Страхового відшкодування завжди вираховується із суми збитку, якщо інше не встановлено додатково письмовою угодою Сторін.

Розмір франшизи (франшиз) зазначається Сторонами в Договорі страхування.

Мінімальний розмір франшизи – 0.

Максимальний розмір франшизи -15% від страхової суми.

Договір страхування діє на території України та/або Європи, крім:

• тимчасово окупованої території України;
• території, на якій органи державної влади України тимчасово не здійснюють або здійснюють не в повному обсязі свої повноваження;
• території, на яких ведуться або велися на момент події, яка може бути кваліфікована як страховий випадок, бойові дії, а також на території, що розташовані на лінії бойового зіткнення та розмежування.

За домовленістю сторін, Договором страхування можуть бути передбачені інші територіальні обмеження.

Не зважаючи на умови Договору страхування, страхове покриття не поширюється на територію/район воєнних або бойових дій, а також на територію, яка вийшла з-під контролю органів влади України, територію/зону проведення антитерористичної операції, територію/зону проведення операції об’єднаних сил, зону воєнних або збройних конфліктів.

У разі, якщо при укладенні Договору Страхувальник надав недостовірні відомості про об’єкт страхування, і виявляться обставини за якими Застрахована особа підпадає під обмеження, Договір підлягає розірванню щодо такої Застрахованої особи.

Підставами для відмови у здійсненні страхової виплати є:

1. навмисні дії Страхувальника/ Застрахованої особи/ Вигодонабувача, спрямовані на настання страхового випадку (крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями). Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір, встановлюється відповідно до законодавства;

2. вчинення Страхувальником/ Застрахованою особою/ Вигодонабувачем умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

3. подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;

4. несвоєчасне повідомлення Страхувальником / Застрахованою особою про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди;

5. наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором страхування;

6. інші підстави, визначені законодавством та умовами Договору страхування.

Страховик має право повністю або частково відмовити у виплаті Страхового відшкодування, за наявності таких дій Страхувальника та/або Експлуатанта:

1. Не було вжито заходів щодо спасіння чи збереження Застрахованого ТЗ після настання Страхового випадку без поважних на те причин.

2. Не повідомлено Страховика своєчасно, без поважних на те причин, про суттєві зміни інформації, наданої у Заяві про страхування (наприклад: зазначено наявність протиугінної системи GPS, але вона не була активована).

3. До кошторису ремонтних робіт (рахунка-фактури, наряд-замовлення тощо) включено вартість запчастин, матеріалів і робіт, не пов‘язаних зі Страховим випадком – в частині вартості цих запчастин, матеріалів і робіт.

Підставами для відмови Страховика у виплаті Страхового відшкодування також є:

1. Відсутність (часткова або повна) документів, необхідних для встановлення суми збитку, розміру Страхового відшкодування та здійснення виплати Страхового відшкодування, згідно з умовами Договору.
2. Ненадання у разі викрадення Застрахованого ТЗ Страховику оригіналу свідоцтва про реєстрацію (тимчасового реєстраційного талону) та 2 (двох) повних комплектів оригінальних ключів від викраденого Застрахованого ТЗ (за винятком випадків, коли ці речі були:

• вилучені у Страхувальника Компетентними органами, або
• викрадені разом із Застрахованим ТЗ внаслідок грабежу або розбою або крадіжки. Дане положення не поширюється на випадок, коли крадіжка Застрахованого ТЗ трапилась безпосередньо після крадіжки ключів від цього ТЗ у Страхувальника (Експлуатанта) та за умови, якщо про це було заявлено Страховику та у Компетентні органи.

3. Здійснення робіт з відновлення Застрахованого ТЗ до моменту їх огляду представником Страховика або експертом, визначеним за згодою Страховика.
4. Сплата чергової (першої) частини страхового платежу за Договором у розмірі меншому, ніж зазначений у Договорі страхування.
5. Порушення Страхувальником (Експлуатантом) вимог ПДР, викладених у главах "Перевезення пасажирів" та/ або "Перевезення вантажів"; перевезення ТЗ вантажу, яке призвело до страхового випадку або будь-якого пошкодження ТЗ, у тому числі під час його навантаження та/або розвантаження.
6. Пошкодження Застрахованого ТЗ під час дорожньо-транспортної пригоди, яка супроводжувалась наявністю наступних порушень ПДР з боку водія цього ТЗ, - крім випадків, коли норми цього підпункту не застосовуються згідно з окремими умовами Договору,

- перевищення встановлених обмежень швидкості руху більше ніж на 30 км/ год;

- порушення пунктів ПДР, що стосуються регулювання руху через залізничні переїзди;

- проїзд на сигнал світлофора, або жест регулювальника, або інший знак, що забороняють рух;

- рух тротуарами чи пішохідними доріжками (крім паркування);

- порушення ПДР в частині проїзду перехресть;

- здійснення зупинки, обгону, розвороту у заборонених місцях; виїзд на смугу зустрічного руху в місцях, де такий виїзд заборонено.

Дія договору страхування припиняється та договір втрачає чинність за згодою сторін, а також у разі несплати страхувальником страхової премії або чергової частини страхової премії у встановлений договором строк (у разі сплати страхової премії частинами). При цьому договір вважається достроково припиненим з 00 годин дня, наступного за встановленим у договорі страхування днем сплати чергової частини страхової премії, якщо інше не передбачено умовами договору.

Цей страховий продукт не пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору.

На даний час не передбачено.

Клієнт (потенційний Страхувальник) перед укладенням Договору зобов’язаний проінформувати Страховика або страхового посередника про відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та надати йому іншу інформацію, що має істотне значення для прийняття Страховиком рішення про укладення договору страхування.

Розмір Страхового тарифу/Страхової премії визначається на підставі наступних даних:

• вид ТЗ (легковий, вантажний, спецтехніка, сільськогосп. техніка, причеп тощо);
• марка, модель та об’єм двигуна ТЗ;
• рік випуску ТЗ;
• пробіг ТЗ на дату укладання Договору страхування;
• технічний стан ТЗ;
• призначення (напрями використання), за яким буде використовуватися ТЗ (зокрема таксі, перевезення грошей, перевезення хворих, сміттєвоз, лісовози тощо);
• заходи безпеки (види протиугінних систем);
• вік та водійський стаж осіб, допущених до керування застрахованим ТЗ;
• вид додаткового обладнання, встановленого на ТЗ;
• територія страхового покриття;
• ринкова вартість ТЗ.
• наявність інших діючих договорів страхування, де об’єктом страхування є життя, здоров’я, працездатність Застрахованої особи.

Мінімальний розмір річного страхового тарифу у відсотках  від страхової суми – 0,5%.

Максимальний розмір річного страхового тарифу у відсотках від страхової суми -10%.

До укладення Договору страхування Страхувальнику необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, зазначеними в Загальних умовах страхового продукту за посиланням.