1. Перестрахування: «дороге, але неминуче»
- У 2025–2026 роках ставки перестрахування зросли на 20–40% у catastrophe-сегментах (property, energy, marine).
- Основні причини:
- кліматичні катастрофи (збитки > $100 млрд щороку у світі),
- геополітичні ризики (Україна, Близький Схід, Червоне море),
- жорсткіші вимоги капіталу (Solvency II, IFRS 17).
Що це означає: страховики перекладають частину витрат у тарифи, а перестрахування стає стратегічним ресурсом, а не «технічною опцією».
2. Кіберстрахування — найшвидше зростання
- Світовий ринок кіберстрахування зростає на 25–30% щороку.
- Середній збиток від ransomware-атаки у 2025 р. — $4,5 млн.
- Страховики:
- вводять франшизи,
- обмежують покриття,
- вимагають аудит ІТ-безпеки.
Тренд: кіберстрахування = страхування + консалтинг + превенція.
3. Кліматичні ризики та parametric insurance
- Активно розвивається параметричне страхування (виплата не за збитком, а за фактом події).
- Використовується для:
- ураганів,
- повеней,
- землетрусів,
- агрострахування.
Виплати здійснюються протягом 5–15 днів, а не місяців.
Для бізнесу: швидка ліквідність замість судів і експертиз.
4. War risk & marine insurance
- Страхування воєнних ризиків стало окремим класом ризику.
- War risk premium:
- у Чорному морі — зростання в 2–3 рази,
- перегляд тарифів — щотижневий.
- Активна участь держав і міжнародних фондів у покритті ризиків.
Без держпідтримки ринок не працює — це глобальний висновок.
5. ШІ та автоматизація
- ТОП-страховики інвестують мільярди доларів у:
- AI-андеррайтинг,
- автоматичне врегулювання збитків,
- вплив шахрайства.
- AI скорочує час андеррайтингу на 60–70%.
Конкурентна перевага = дані + алгоритми.
6. Регулювання та нагляд
- IAIS та ЄС:
- посилюють контроль за капіталом,
- зменшують толерантність до ризикових моделей.
- Пріоритет — системно важливі страховики.
Менше компаній → більша концентрація → вищі бар’єри входу.
Що це означає для України
✔️ Вища роль перестрахування
✔️ Інтеграція в європейські ринки
✔️ Попит на war risk, cyber, parametric
✔️ Посилення ролі НБУ як пруденційного-регулятора
